【初心者向け】積立投資とは？ メリットや始め方を分かりやすく解説！
nekoji
ねこじの株式投資
【初心者向け】NISAとは何か？ 制度内容などを分かりやすく解説！
nekoji
記事内に商品プロモーションを含む場合があります
こんにちは、ねこじです。
今回は、NISAについて解説していきたいと思います。
この記事で、
これらを分かりやすく解説していきます。
資産運用をする際には、必ず知っておきたい知識ですので、ぜひご覧ください。
この記事の目次
NISAってなんなの？
NISAは株で得た利益にかかる税金が、かからなくなる制度だよ
NISA（ニーサ・少額投資非課税制度）とは、株の売却益や配当金にかかる税金が、非課税になる制度です。
2024年から新NISAが始まり、この言葉をよく聞くようになりました。
この記事では、新NISAについて解説していきます。（旧NISAについては解説しません）
というか、投資の利益にも税金がかかるんだね
まずは、投資にはどんな税金が、どれくらいかかるかを知ってみよう！
本来、株式投資や投資信託への投資で得た利益には税金がかかります。
普通であれば、20.315%の税金が、売却益と配当金、分配金にもかかります。
株式投資の利益にかかる税金は、大小に関わらず一律で20.315%だよ
これがNISAを利用することで、非課税になります。
売却益や配当金など、利益になるものは全て非課税になるよ！
なるほど。例えば、100万円投資して、110万円に増えてから売るとどうなるかな？
例えば、10万円の売却益が出た場合
本来は約20％の税率がかかるので、
10万円×0.2＝2万円が税金として引かれ、
8万円が残りますが、NISAを利用すると10万円全額が残ります。
このように、NISAを利用することで、税金が非課税になるので、手元に入る金額が多くなります。
それなら、利用しないともったいないよね！
そうなんだ。知っておかないと、かなり損をするからね
次は、制度について詳しく知ってみよう！
ここからは、NISAの制度について詳しく見ていきます。
NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。
それぞれ、投資できる金額や対象となる商品が異なります。
すべてをまとめると、この表のようになります。
いろいろ条件が決まっているんだね
それぞれの条件について詳しく見ていくよ
まずは、つみたて投資枠と成長投資枠で、どんなものに投資できるかを知ってみよう！
つみたて投資枠
つみたて投資枠の対象商品は、金融庁が定める基準を満たす、長期の積立・分散投資に適した投資信託が対象です。
信託報酬が低い株式の投資信託や、株式や債券に投資するバランス型の投資信託など「長期・積立・分散」に適した商品のみに投資することができます。
名前の通り、積立投資に適した商品に投資できるんだね
積立投資についてはこちら
2024年1月末現在、つみたて投資枠で購入できる商品は約281本です。
その内訳は、
- インデックス型の投資信託 227本
- アクティブ型の投資信託 46本
- ETF 8本
となっており、大半をインデックス型の投資信託で占めています。
インデックス型の投資信託が、積立投資に優れているから、多く採用されているんだよ
インデックス投資と投資信託についてはこちら
成長投資枠
成長投資枠の対象商品は、つみたて投資枠で買える投資信託＋上場株式と他の投資信託です。
上場株式はほとんどが対象で、投資信託は一部を除いて投資可能です。
個別株とか、つみたて投資枠で買えない投資信託も買えるんだね
成長投資枠のほうが、より幅広い商品に投資できるといえるよ
イメージとしては、
- つみたて投資枠で買えるのは、長期・積立・分散に適したもの
- 成長投資枠で買えるのは、つみたて投資枠で買えるもの＋もう少しリスクをとって、リターンを狙うもの
という感じです。
対象商品の確認方法
どの投資信託や株式がNISAの対象か、どこで確認したらいいの？
自分の利用している証券会社などのサイトで見れるよ
どの証券会社のサイトでも、NISAのコーナーがあるはずなので、そこで確認してみてください。
また、ネットでも確認できるので、下にリンクを載せておきます。
次は、投資枠を使える金額を見ていくよ
つみたて投資枠では、年間120万円、成長投資枠では、年間240万円まで利用でき、合計で年間360万円まで利用できます。
1年で360万円まで使えるなら、投資枠が足りないってことはあんまりなさそうだね
翌年になると、この上限がリセットされます。
例えば、つみたて投資枠で120万円分の投資信託を買うと、その年のつみたて投資枠はゼロになります。
その年に、その投資信託を売却しても、復活しません。
次の年になるとまた復活します。
つみたて投資枠と成長投資枠あわせて1800万円まで（成長投資枠は1200万円まで）が非課税になります。
1年の上限額である、240万円＋120万円＝360万円を毎年投資していくと、
360万円×5年＝1800万円なので、最短5年でこの限度額に達することになります。
いろんな使い方が考えられるね
成長投資枠だけを使うのもいいし、両方をバランスよく使うのもアリだね
非課税投資枠の再利用が可能
1800万円の上限に達しても、売却した金額分は翌年に復活します。
例えば、毎年上限の360万円投資し、上限に達した場合でも、
このように、売却すれば、翌年から再利用できます。
投資枠が空いたら、また使えるようになるよ
利用可能年齢は18歳以上です。
未成年者は口座開設することができません。
18歳になってから口座開設しようね
非課税期間は無制限です。
NISAを利用して購入した株式や投資信託にかかる税金は、半永久的に非課税になります。
制度が変わらない限りは、無制限に非課税になるよ
NISAに中身についてはよくわかったけど、どうやって利用したらいいの？
まずは、金融機関にNISA口座を開設する必要があるよ
NISAを利用するには、自分が利用している金融機関（証券会社や銀行等）にNISA口座開設を申請する必要があります。
金融機関に口座を持っていない人は、まず口座開設から始めましょう。」
口座開設の流れや手順については、こちらで解説しています。
登録時に、普通の口座に加えてNISA口座の開設も同時に申請できる場合が多いので、確認してください。
しっかり確認してから購入しようね
NISAを利用するには、株式や投資信託を買う際にNISA口座を指定します。
口座には、一般口座、特別口座、NISA口座の3種類があります。
購入する際に、この3つから口座を選択しないといけないので、NISA口座を選択してください。
購入後に、別の口座に変更はできないので、注意してください。
買う時に口座選択のボタンがあるはずだから、そこでNISA口座を選択してね
NISAの利用方法も含めた、株式の買い方についてもこちらで解説しています。
ここまで、NISAについて解説してきました。
実際にNISAを利用して投資信託を始めるやり方については、こちらの記事で解説しているので、ぜひご覧ください。
まだ、口座開設などをしていないという方は、こちらの記事を参考に、株式投資を始めてみましょう。
株式投資について、もっと学んでみよう！
今回は、NISAについて解説しました。
ぜひ、NISAを利用して投資を始めてみましょう。
ここまでご覧いただきありがとうございました。
